Ekonomika ČR, inflace,... jak se s tím poprat?

1. Získejte informace.
2. Respektujte sami sebe, svoji povahu a toleranci k riziku.
3. Inflace nečeká, nenechte jí nabírat náskok.
4. Pojmenujte své možnosti, cíle a potřeby.

1. Získejte informace.

Prvním krokem pro úspěšný boj s negativními vlivy je pojmenovat, s čím vlastně bojeme. Doporučuji shlédnout následující dva rozhovory, kde je věcně a srozumitelně popsána aktuální situace. Ekonom Lukáš Kovanda a ekonom Štěpán Křeček hovoří o tématu inflace, plošných opatřeních, státním rozpočtu, situaci občanů, cenách nemovitostí, sazbách na hypotečních úvěrech i dalších souvislostech. 

2. Respektujte sami sebe,
svoji povahu a toleranci k riziku.

Každého z nás napadne, že nechat v této době peníze v hotovosti, nebo na běžném účtu je jako servírovat své úspory současné inflaci na stříbeném podnose. Krátkodobé rezervy, tedy peníze, které potřebujete mít po ruce, patří na spořící účet, kde je můžete mít po ruce ihned, nebo do druhého dne a úroky sice inflaci neporazí, ale zmírní její dopad. V této souvislosti ještě přidám doporučení - mějte rozložené peníze u více bank. Vyberte si dvě, tři banky, které mají vedení běžného účtu zdarma a pro spořící účty nenastavují nesmyslné podmínky pro získání úroku. 

Jakmile se budeme bavit o dlouhodobém horizontu, tak už potřebujete "poslat peníze do práce", abyste na ně nemuseli pracovat čím dál tím více. Na finančím trhu je nepřeberné spektrum možností např. ve formě investičních nástrojů. Ale jaký je ten správný? V tomto ohledu neexistuje univerzální doporučení. Odpověď získáte přes otázky: Na jak dlouho chci mít peníze odložené a nechat je zhonocovat? Jakému účelu a kdy mají sloužit? Např. pro můj budoucí příjem ve stáří, základ pro mé děti jako start do života, pro pořízení nemovitosti,... A jedna za mne z nejdůležitějších a velmi často opomíjených skutečností - jakou mám svoji osobní toleranci k riziku? Každá investice s sebou nese riziko. U solidních investic se dá toto riziko změřit a vyjádřit v parametrech a dá se tedy i na základě těchto parametrů vyhodnotit, zda se tato konkrétní investice zrovna pro vás hodí a budete s ní spokojeni. Mám mezi klienty celou řadu lidí, kteří mají tak silnou averzi vůči riziku, že i sebelepší dynamická investice, např. akciový otevřený podílový fond spravovaný solidní investiční společností, kde podílový list mění svoji hodnotu a v dlouhodobém horizontu dobře zhodnotí finanční prostředky, by byla špatnou volbou. Co je platné, že na čísla funguje skvěle, když z hlediska lidského, by nefungovala vůbec a místo radosti z dobře vyřešeného postupu, by svému majiteli přinesla jen spoustu stresu.  

Naštěstí dnešní doba a nabídka nástrojů na finančním trhu je tak široká, že se dá vybrat pro každého. Jak pro ty, kteří chtějí co nejklidnější investice, tak pro ty, kteří chtějí do svých portfolií zařadit krom vyváženého základu i dynamické nástroje.

3. Inflace nečeká, nenechte jí nabírat náskok.

Neodkládejte kroky, které vedou k ochraně vašich financí před inflací. Každý z nás má v životě spoustu starostí a povinností v běžném dni, to jsme si mohli dovolit v letech minulých. V současné době jsou ztráty za odložená řešení příliš vysoké, alespoň dlé mého soukromého názoru.

To, co pro vás nejvíce může pracovat, je čas. Podívejme se společně na dvě modelace. Na prvním obrázku vidíme variantu, kdy si klient odkládal 1.000 Kč měsíčně po dobu 15ti let s konzervativním zhodnocením 4%. Druhý klient své rozhodnutí pozdržel a odkládal pouze po dobu 5ti let. Aby se dostal na obdobný výsledek jako první klient, musel si odříct ze svého měsíčního cash flow 3.700 Kč. To už je citelný rozdíl. 

4. Pojmenujte své možnosti, cíle a potřeby.

Zpracujte finanční analýzu. Poctivě si sepište své příjmy a výdaje. Roztřiďte je. Následně zkontrolujte všechny své finanční nástroje, které používáte, zda pracují správně a pro vás a vaše cíle. A vezměte to "od podlahy" tedy od běžného účtu, bankovní produkty, pojistné produkty až po nástroje, kde spoříte nebo zhodnocujete své peníze. Vše, tedy každý jediný nástroj (produkt) musí efektivně pracovat pro vás, dávat vám co nejlepší poměr cena-výkon a plnit funkci, pro kterou jste si jej vybrali.

 V případě, že si nebudete jisti, ráda vám pomohu. Vzhledem k aktuální dramatické situaci navyšuji počet hodin pro bezplatné konzultace (odmítla jsem pracovat v placené formě finančního poradenství, zůstávám v provizním systému, abych mohla pomáhat všem, zvláště lidé, kteří řeší optimalizaci svých financí a ocitají se v náročené situaci, si nemohou dovolit platit další výdaje). 

Nebojte se zeptat. Jsem zastánce hesla, že jediná špatná otázka je ta, která není položena. 

Uvedu přirovnání - když si nejsem jistá, jestli je můj zdravotní stav dobrý, jestli jsem v dobré kondici, jdu za odborníkem, který má zkušenosti a možnosti pro kvalitní diagnostiku. Pak si vybírám z doporučení lékařů, kterou variantu pro sebe zvolím. Stejně tak pokud si nejste jistí, jestli je váš rozpočet v dobré kondici, máte možnost tuto diagnostiku provést prostřednictvím finanční analýzy a následně si z možností (tzn. ze sestaveného finančního plánu) vybrat, které se vám budou líbit.